“Mais do que validar um dispositivo, a Incognia nos ajuda a reconhecer o usuário no mundo físico. Essa camada de contexto é fundamental para combater a engenharia social em pagamentos em tempo real, como o Pix, sem prejudicar a jornada de quem confia no Bmg.”
Segurança Invisível integrada ao fluxo Pix.
92%
das transações classificadas como Baixo Risco (Low Risk), sem fricção.
Redução de Custos com autenticações secundárias (OTP/Biometria) e demandas manuais.
0.02%
de transações de Alto Risco (High Risk), bloqueando ameaças com precisão.
Os Vetores de Fraude
O maior desafio no Pix vai além da fraude tradicional. Os bancos enfrentam ataques sofisticados, incluindo golpes de engenharia social e manipulação de usuários, em que os sinais digitais tradicionais muitas vezes falham em detectar a coerência da transação.
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O Dilema da Fricção
A implementação de barreiras de segurança excessivas para combater fraudes frequentemente prejudica a experiência do cliente legítimo. Métodos de autenticação tradicionais (biometria facial, OTPs) geram fricção mesmo em operações de baixo risco, o que impacta negativamente a jornada do usuário.
O segredo, portanto, está em ser ágil e em usar dados para antecipar o risco, protegendo o cliente sem que ele perceba a proteção.
INCOGNIA
Como a Incognia Funciona
A plataforma da Incognia combina um identificador de dispositivo persistente moderno e resistente a adulterações (tampering) com inteligência de localização de alta precisão. Isso permite o reconhecimento inequívoco de usuários confiáveis e a detecção de riscos em tempo real.
Reconhecimento de
Usuário e Comportamento:
A Incognia constrói uma identidade robusta, vinculando o comportamento digital ao mundo físico. Isso permite, em sua rotina, diferenciar um usuário legítimo de um fraudador e utiliza o histórico de comportamento para fornecer avaliações de risco.
Detecção de Anomalias
e Integridade
O sistema detecta padrões sutis de risco, como uma tentativa de Pix originada em um local incomum, o uso de emuladores ou até um dispositivo recém-formatado.
Fricção Dinâmica
A Incognia proporciona segurança adaptativa. Transações realizadas por dispositivos conhecidos em locais habituais (como a residência do usuário) fluem sem interrupções. A fricção é introduzida apenas quando há sinais claros de risco ou comprometimento da integridade do dispositivo.
Matriz de Decisão Inteligente:
A solução permitiu ao Bmg implementar regras granulares como limitar o valor da transação para novos dispositivos ou para operações fora de locais confiáveis, ativando a fricção controlada apenas quando necessário. Por exemplo, uma regra pode classificar pagamentos baixos (abaixo de R$ 50,00 ou R$ 200,00 com location fingerprint match) como de baixo risco.
A localização não é apenas um ponto no mapa, mas um contexto de confiança que diferencia uma experiência segura de uma fraude disfarçada.
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Ao combinar a integridade do dispositivo com o histórico comportamental, o Bmg passou a atuar com inteligência situacional, prevenindo fraudes com precisão cirúrgica e respeitando a jornada do cliente.